プロユースのクレジットカード

コウザイジテスウリョウ（口座維持手数料）これは、決して架空の話ではない。
欧米諸国では、実際に、口座維持のための最低預入残高を設定して、それを下回った場合には手数料を徴収するといった預金口座がすでに登場している。 銀行は、不特定多数の法人・個人から預金を集め、それを貸し出す。
貸出で得た金利からさまざまな諸経費等を差し引いた後、預金に利息を付けることができる。 ところが金額がわずかな口座ばかりでしかも頻繁に入出金があったらどうだろう。
わが国では預金の「元本保証」は国民のコンセンサスとなっているからである。 同報告は「当面」という表現はつけてはいるが、金融機関は預金の商品設計にあたり、元本保証があるという前提を維持すべきである、としている。
さらに、サービスとは本来サービス料という対価を支払って受けるものであるのに、わが国では「無料の奉仕」と同義語だと誤解している人も多いようだ。 わが国でも金利の自由化が進み、流動性預金の商品も多様化してきた。
決済性にやや制限を加えながらも高い金利を付与する貯蓄預金のような新しい商品も続々と登場している。 決済性と金利はトレードオフの関係にあるが、マイナス金利としての手数料はいわばその延長線上の発想とも考えられる。

口座残高によって手数料を徴求する商品としては、米国におけるＮＯＷやＭＭＤＡなどが有名である。 これらはいずれも預金金利自由化の流れのなかで生まれてきた。
日本でも金利自由化が完了したいま、同様の商品が生まれる可能性は十分ある。 ただし、その商品が国民に受け入れられるには、かなりの時間が必要となるだろう。


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